KYC (Know Your Customer)
KYC (Know Your Customer) KYC (Know Your Customer, ou "conheça seu cliente") é o conjunto de procedimentos de identificação e verificação de clientes exigido para prevenir lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
Em resumo
- O que é: política de “conheça seu cliente”
- Finalidade: prevenir lavagem de dinheiro
- Quem cumpre: bancos, corretoras e outros setores obrigados
- Comunicação: operações suspeitas ao Coaf
- Base legal: Lei 9.613/1998, arts. 9º a 11
O que é KYC
KYC é a sigla de Know Your Customer, traduzida como “conheça seu cliente”. Trata-se do conjunto de regras e rotinas que instituições financeiras e outros setores obrigados adotam para identificar quem são seus clientes, de onde vem o dinheiro movimentado e se as operações são compatíveis com o perfil de cada um.
O KYC faz parte das políticas de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, conhecidas pela sigla PLD/FT.
O que a lei exige
A Lei 9.613/1998 lista as pessoas obrigadas, como bancos, corretoras, seguradoras, imobiliárias, joalherias e empresas de meios de pagamento. Elas devem:
- identificar os clientes e manter cadastro atualizado;
- guardar registros das operações por, no mínimo, cinco anos;
- dispensar atenção especial a operações atípicas;
- comunicar operações suspeitas ao Coaf.
O Banco Central, a CVM e outros órgãos reguladores detalham esses deveres em normas próprias, exigindo, por exemplo, avaliação de risco do cliente e identificação de pessoas expostas politicamente.
Consequências do descumprimento
A instituição que não cumpre as regras de KYC fica sujeita a sanções administrativas previstas no art. 12 da Lei 9.613/1998, como advertência, multa e até cassação da autorização para funcionar. Para o cliente, a recusa em apresentar informações pode levar ao bloqueio de operações ou ao encerramento da relação.
Exemplo prático
Ao abrir uma conta em um banco digital, Paulo envia documento com foto, selfie e comprovante de renda. Meses depois, recebe depósitos muito acima do que declarou. O banco pede explicações e, sem justificativa, comunica a movimentação ao Coaf.
Base legal
- Lei 9.613/1998, arts. 9º a 11: pessoas obrigadas, identificação de clientes e comunicação ao Coaf
- Lei 9.613/1998, art. 12: sanções administrativas
Fonte: legislação federal no portal oficial Planalto.gov.br.
Perguntas frequentes
O que significa KYC?
Know Your Customer, ou “conheça seu cliente”.
O banco pode pedir comprovante de renda?
Sim. Faz parte do dever legal de conhecer o cliente e o perfil de suas operações.
Comunicar ao Coaf significa acusar o cliente de crime?
Não. É uma comunicação preventiva, que será analisada pelas autoridades.
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Como citar este verbete
GLOSSÁRIO JURÍDICO. KYC (KNOW YOUR CUSTOMER). Disponível em: https://glossariojuridico.com.br/glossario/kyc-know-your-customer/. Acesso em: 2 nov. 2026.
Verbete atualizado em 1 de novembro de 2026. O conteúdo tem caráter informativo e não substitui a orientação de um advogado.
